Slovníček: 10 finančních pojmů, které musíte znát (vysvětleno polopatě)

Ztrácíte se v bankovních smlouvách, nabídkách pojišťoven a sazebnících? Nejste sami. Finanční svět je plný zkratek a cizích slov, které často slouží jen k tomu, aby zamaskovaly skutečnou cenu produktu. Připravili jsme pro vás rychlý slovníček 10 nejčastějších pojmů. Žádné definice z učebnic ekonomie, jen čistá praxe.

1. RPSN (Roční procentní sazba nákladů)

Tohle je ten absolutně nejdůležitější údaj u každé půjčky. Banky vás často lákají na krásnou "úrokovou sazbu" (třeba 3 %), ale zapomenou dodat, že si účtují poplatek za sjednání, poplatek za vedení účtu a pojištění schopnosti splácet. RPSN všechny tyto skryté poplatky sečte a ukáže vám reálné číslo, o kolik půjčku ročně přeplatíte. Při porovnávání půjček vždy sledujte RPSN, nikoliv jen úrok.

2. p.a. (Per annum)

Tato malá latinská zkratka znamená "za rok" (ročně). Když vám spořicí účet slibuje zhodnocení "5 % p.a.", znamená to, že oněch 5 % dostanete za celých 12 měsíců. Dejte si pozor na nekalé nabídky, které nabízejí úrok "p.m." (za měsíc) nebo dokonce "p.w." (za týden) – ty se používají u extrémně drahých a nevýhodných mikropůjček.

3. Jistina

Jistina je ta částka, kterou jste si od banky reálně půjčili (nebo naopak vložili na účet), a to bez započítání úroků. Pokud si vezmete hypotéku 3 miliony korun, vaše jistina jsou 3 miliony. Vaše měsíční splátka se pak skládá ze dvou částí: kousku, kterým splácíte jistinu, a kousku, kterým platíte bance úrok za půjčení peněz.

4. Fixace

Znáte to z hypoték. Fixace je dohodnutá doba, po kterou vám banka nesmí změnit úrokovou sazbu, a to ani kdyby se svět zbláznil. Pokud si "zafixujete" hypotéku na 5 let se sazbou 4 %, máte na 5 let jistotu, že se vaše splátka nehne ani o korunu. Na konci fixace si s bankou dohodnete sazbu novou podle aktuální situace na trhu.

5. Inflace

Zloděj, kterého nevidíte. Inflace je postupné zdražování zboží a služeb v čase. Pokud je inflace 5 %, znamená to, že nákup, který vás loni stál 1000 Kč, vás letos stojí 1050 Kč. Jinými slovy – peníze, které vám jen tak leží doma "pod polštářem", ztrácejí svou reálnou hodnotu a koupíte si za ně čím dál tím méně.

6. Složené úročení

Albert Einstein ho prý nazval osmým divem světa. Jde o úroky z úroků. Představte si sněhovou kouli valící se z kopce. Když vložíte peníze na účet a necháte je tam dlouho, nepřipisují se vám úroky jen z vašeho původního vkladu, ale i z úroků, které jste už vydělali dříve. Na dlouhém horizontu (např. 20 let) to dokáže s vašimi penězi udělat doslova zázraky.

7. Diverzifikace

Moudré pravidlo, které říká: "Nedávejte všechna vejce do jednoho košíku." Pokud všechny své úspory vložíte do jedné jediné firmy a ta zkrachuje, přijdete o všechno. Diverzifikace znamená rozložení rizika. Vaše peníze rozdělíte mezi akcie, dluhopisy, nemovitosti, nebo rovnou nakoupíte tisíce různých firem najednou (např. přes ETF).

8. ETF (Exchange Traded Fund)

Jeden z nejlepších moderních nástrojů. Česky se tomu říká "veřejně obchodovaný fond". Funguje to tak, že si koupíte jeden cenný papír, ve kterém je namíchaný kousek z tisíců nejlepších firem na světě (třeba Apple, Microsoft, Toyota atd.). Je to velmi levné, jednoduché a automaticky to splňuje pravidlo diverzifikace.

9. Životní minimum

Pojem ze sociálního systému. Jde o minimální částku peněz, která podle státu stačí k zajištění základních životních potřeb (jídlo, oblečení, hygiena). Nejde o peníze na nájem! Tato částka se používá jako "měřítko" – stát z ní například vypočítává, zda vaše domácnost má nárok na novou Superdávku nebo jiné příspěvky.

10. DIP (Dlouhodobý investiční produkt)

Novinka od roku 2024. Není to žádný konkrétní fond, ale spíše státem dotovaná obálka na investování. Pokud si do této "obálky" odkládáte peníze na důchod (a vyberete je nejdříve v 60 letech), stát vám na oplátku sníží daně. Dovnitř obálky si přitom můžete svobodně nakoupit co chcete – od státních dluhopisů až po akcie a ETF.